De acuerdo a estadísticas oficiales, los hogares no propietarios en Argentina (y en Rosario) vienen creciendo y en consecuencia, también aumenta el interés por los créditos hipotecarios. Desde marzo, aumentaron las consultas a raíz de la baja en las tasas y varios bancos locales salieron al mercado con líneas específicas destinadas a vivienda.
Rosario y hogares no propietarios
El Censo Nacional de Hogares, Población y Vivienda 2022 arrojó datos que muestran una profunda transformación en la estructura habitacional de Rosario. Según el informe de la Usina de Datos de la Universidad Nacional de Rosario (UNR), la ciudad creció un 8,6% en población desde 2010, alcanzando los 1.030.035 habitantes. Sin embargo, el aumento de hogares fue mucho mayor, llegando al 25,4%. Estas cifras evidencian fenómenos como el incremento de viviendas unipersonales y una transición en el régimen de tenencia, que apunta a una mayor cantidad de inquilinos frente a propietarios.
Otro cambio sustancial señalado por el informe es la disminución del porcentaje de hogares propietarios, que pasó del 71,3% en 2010 al 60,5% en 2022.
Paralelamente, los hogares inquilinos aumentaron del 18,8% al 26,7%. Esta transición refleja la dificultad económica de acceder a la vivienda propia en un contexto de aumento sostenido de los precios inmobiliarios y alquileres.
Los hogares que no son ni propietarios ni inquilinos, sino que ocupan viviendas bajo otro régimen, también crecieron del 9,9% al 12,7%, lo que podría estar relacionado con situaciones de ocupación informal o acuerdos no registrados.
Aunque la no posesión de un inmueble propio, para algunos sea una opción de vida, por distintos motivos personales, el interés por ser propietarios de un inmueble (o de un segundo inmueble) es parte del deseo de muchos y sigue en alza. En respuesta a esa demanda, Rosario 3 relevó las principales ofertas disponibles en la banca estatal y privada de la ciudad.
Opciones de Créditos Hipotecarios en Rosario
Créditos Hipotecarios NIDO
La línea de créditos NIDO lanzada en 2024 por el Gobierno provincial y el Banco Municipal de Rosario está destinada a ciudadanos santafesinos.
1 – Proceso de Inscripción
La inscripción y postulación se realizará vía página web del banco.
Podrán participar todos aquellos ciudadanos santafesinos que no posean otras propiedades (excepto terrenos aptos y que postulen para créditos de construcción) y que tengan residencia en la provincia de Santa Fe, de manera previa al 30/06/2024 y demuestren residencia permanente en la provincia.
2 – Líneas de Créditos
El sistema se conforma por cuatro (4) líneas de créditos que tienen por motivación viabilizar el acceso a la vivienda por construcción, adquisición o terminación. Las líneas son:
A – Crédito Hipotecario Individual para Construcción o Adquisición de viviendas
B – Crédito Hipotecario para Terminación de Viviendas
C – Crédito Hipotecario Individual de Gestión Colectiva
D – Crédito Para Adquisición de Vivienda por Cesión de Derechos con Garantía Preferente.
3 – Características de los créditos:
Podrán postular todas aquellas personas que residan al 30/06/2024 en la provincia de Santa Fe, que no cuenten con otra vivienda y que demuestren ingresos ya sea en relación laboral o por cuenta propia.
Tasas: Los créditos serán actualizables por UVA y una tasa de interés de 4,2%.
Recibos de sueldos: Para acceder, las personas acreditarán ingresos de manera personal, pero de manera adicional, podrán sumar ingresos demostrables de parientes con hasta tercer nivel de cosanguinidad.
Plazo: hasta 20 años para los Créditos de Acceso a la Vivienda y hasta 5 años para los de Terminación.
Monto Máximo: hasta $100M para Acceso a la Vivienda y hasta $25M para terminación.
4 – Territorialidad
Los créditos estarán disponibles en la totalidad de la provincia de Santa Fe. La distribución de los mismos será por un porcentaje por Departamento. Y ese porcentaje se constituirá en un 80% por población y un 20% por índice de déficit de propiedad privada.
5 – Asignación
Los postulantes una vez verificada su capacidad crediticia con el Banco Central de la República Argentina, pasarán a conformar un listado de aptos para sorteo.
El último día hábil del mes, se cerrará el listado, que será publicado, con los participantes por departamento, según se hayan inscripto. Y el 5to día hábil del mes se llevará adelante el sorteo correspondiente de titulares y suplentes.
Una vez realizado el sorteo, el Banco se comunicará con los seleccionados para continuar con la evaluación correspondiente y la presentación de documentación respaldatoria de lo expresado en la Declaración Jurada de Postulación.
Banco Nación Argentina (BNA)
Cuenta con la línea +Hogares. Permite la inclusión de hasta dos titulares y dos codeudores, con una edad límite de hasta 85 años al momento de finalizar el pago.
Pueden solicitarlo personas humanas en actividad laboral en relación de dependencia, jubilados, pensionados, autónomos y/o monotributistas.
En todos los casos se admiten hasta dos usuarios titulares y hasta dos codeudores, quienes deberán ser familiares directos (padres, hijos o hermanos) y cumplan con los requisitos correspondientes para la obtención del presente crédito hipotecario.
Los préstamos están destinados a: adquisición o cambio, construcción y ampliación, refacción o terminación.
Condiciones generales
Modalidad
Préstamo en Unidades de Valor Adquisitivo actualizables por Coeficiente de Estabilización de Referencia “CER” Ley 25.827 (“UVA”) con garantía hipotecaria en primer grado.
Amortización
Las cuotas se liquidarán en forma mensual y por sistema francés.
Comisiones
Se acepta la cancelación total o parcial en cualquier momento de la vigencia del préstamo. La misma implicará el cobro de una comisión equivalente al 4% del monto a cancelar.
No se admitirá la aplicación de dicha comisión cuando al momento de efectuarla haya transcurrido al menos la cuarta parte del plazo original de la financiación o 180 días corridos desde su otorgamiento, de ambos el mayor. En caso que el cliente requiera acceso a dólar MEP para los destinos de adquisición y cambio de vivienda, comisión: 0,5% sobre el monto solicitado en pesos.
Intereses
Para vivienda única y de ocupación permanente, que perciban sus haberes a través del BNA y con valor de vivienda igual o inferior a 210.000 UVAS: 6,00% TNA fija.
Exclusivamente para los casos del punto anterior, podrán optar por incorporar la contratación de una prima (entendiéndose por tal el precio pagadero a cambio de un derecho a exigir prestaciones nacidas de un contrato), que les permita elegir mensualmente un tope en el valor de su cuota a pagar en función del CVS en lugar de la UVA. El costo de la prima surgirá de la diferencia entre una cuota calculada con la tasa pactada en la operación y una cuota con un adicional de 2 p.p.a.
El resto de los interesados, adquisición, cambio, construcción y ampliación refacción o terminación de segunda vivienda o usuarios con valor de propiedad superior a 210.000 uvas y hasta 350.000 uvas: 12,00% TNA fija.
Banco Santa Fe
La entidad ofrece préstamos hipotecarios UVA con una financiación gestionable de manera rápida y 100% digital.
Pone a disposición del solicitante hasta $367.292.000 en simples pasos.
Monto máximo: hasta 200.000 uvas y hasta el 75% del menor valor entre el precio de compra y tasación.
Plazo de pago: 20 años, con posibilidad de elegir el cuánto tiempo se saldará el préstamo.
Tasa preferencial: UVA + 12% para clientes que acreditan haberes.
Destino del préstamo: el monto del dinero otorgado se puede utilizar para la adquisición de vivienda de ocupación permanente y no permanente, de uso familiar.
Requisitos
Trabajar en relación de dependencia. Antigüedad mínima: 12 meses.
Edad: hasta 64 años y 364 días para el otorgamiento del Préstamo y hasta 73 años y 364 días (al momento de finalización del mismo).
Relación cuota/ingreso: 30% para clientes que acreditan haberes. Se pueden sumar ingresos con el/la cónyuge o conviviente.
Seguro de Incendio a cargo del cliente.
Contar con 1 año de antigüedad mínima como cliente de la entidad.
Contar con alta de una cuenta con paquete de productos al momento de la liquidación de préstamo.
Banco Hipotecario
Cuenta con cuatro líneas de créditos para vivienda: construcción, adquisición, terminación y ampliación. El destino del préstamo debe ser la primera o segunda vivienda del solicitante.
En todos los casos, el monto es de $250.000.000, con un plazo máximo de 180 meses, y la relación cuota-ingreso debe ser del 25%.
Si el monto se solicita para construcción, la entidad ofrece hasta 80% del presupuesto de la obra y si se trata de adquisición, hasta 80% del valor de la vivienda.
En cambio, si el objetivo del solicitante es terminar una obra ya comenzada, el monto otorgado es de hasta 50% del presupuesto de obra total.
Por último, para ampliaciones, el monto ofrecido es de hasta el 100% del presupuesto sin superar el 35% del valor de la garantía actual.
La tasa nominal anual, exclusiva para plan sueldo – Pack emprendedor es de 10,5% y el capital es ajustable por UVA.
En el caso de construcción, se prevé un anticipo y 2 desembolsos contra avance de la obra. Para adquisición, terminación y ampliación, se contempla un único desembolso.
Seguro de incendio: 0,015%. Garantía hipotecaria. Comisión por compra dólar mep sobre el monto del crédito: 1%.
También ofrece una nueva línea de préstamo para casas industrializadas (viviendas modulares) de diseño
Destino: construcción de vivienda
Tipo de garantía: personal
IVA: si es casa habitación no aplica IVA sobre los intereses
Tasa: UVA + 15%
Plazo: 72 meses
RCI (retorno capital invertido): 25%
Compromiso: 30%
Monto máximo: hasta 50.000 UVAs
Financiación: hasta 100%
Desembolso: anticipo 40% y 1° desembolso 60%
Período de obra: 180 días
Liquidación de anticipo: Contra aprobación del crédito
Documentación por presentar: personal y laboral
Terminación del crédito: en forma digital
ICBC
Ofrece créditos hipotecarios UVA para compra, refacción o ampliación de primera o segunda vivienda, con las siguientes características:
Plazo: hasta 20 años, aunque el solicitante puede cancelar la deuda cuando quiera.
Ajustable por UVA. Tasa fija de 9,90%. Sistema de amortización francés.
La UVA o Unidad de Valor Adquisitivo es una unidad de medida establecida por el Banco Central (BCRA) que se actualiza diariamente según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor. La tasa aplicada es fija.
Tasa preferencial 6,90%: si la persona solicitante deposita su sueldo en ICBC. Además, el banco ofrece, en este caso, beneficios especiales para amueblar y equipar la vivienda.
Relación cuota/ingreso: la cuota no deber superar el 25% del sueldo. Se accede con ingresos mínimos de $ 1.400.000.
Financiación: hasta 80% en vivienda de uso permanente y 50% en vivienda de uso no permanente, ampliación y refacción.
Se pueden sumar ingresos: es factible acceder a un préstamo mayor sumando cónyuge, conviviente o uno de los padres.
Banco Macro
La entidad tiene disponible una línea de préstamos hipotecarios UVA destinada a adquisición de vivienda permanente u otra vivienda, con monto sin límite, plazo hasta 20 años y tasa preferencial en caso de acreditar el solicitante el sueldo en ese banco.
Financiación
Propiedades con valores hasta $350.000.000 (valor de escritura) te financiamos como máximo el 70% en tu vivienda permanente.
Propiedades con valores superiores a $350.000.000 (valor de escritura) te financiamos hasta el 60%.
Relación cuota-ingreso: cliente con acreditación de sueldo en Banco Macro: 25%
Requisitos
Relación laboral: clientes con 12 meses de antigüedad en la empresa y mínimo 1 mes de acreditación en Banco Macro.
Edad: de 18 a 65 años
Ingresos: Se puede sumar ingresos del cónyuge o concubino.