El director ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech, Mariano Biocca, brindó un panorama sobre la situación del crédito digital en Argentina. En medio de los debates sobre las elevadas tasas de interés, el aumento de la morosidad y los nuevos topes del Banco Central para el cobro de deudas, el referente del sector reconoció que los niveles actuales de atraso “son muy altos para el promedio histórico”.
Según los datos aportados por el director en el programa Radiópolis (Radio 2), existen unos 21 millones de argentinos con créditos, y poco más de 10 millones los obtienen a través de billeteras virtuales. De ese grupo, casi cuatro millones operan exclusivamente con una Fintech, lo que les permite acceder al sistema y construir un historial crediticio que la banca tradicional suele negar a quienes no poseen recibos de sueldo.
El fuerte crecimiento del acceso al financiamiento también trajo aparejado un incremento en la morosidad de las familias. Biocca reconoció que los niveles actuales de atraso "son muy altos para el promedio histórico".
En el país hay unos seis millones de personas con demoras en sus pagos superiores a los 90 o 180 días; de los cuales 2,5 millones corresponden a deudas con entidades bancarias y otros 2,5 millones a billeteras virtuales.
"La mora no es buena para nadie. No es negocio prestar dinero que después no pueda ser devuelto", admitió, y remarcó que las empresas están trabajando en reestructuraciones y reprogramaciones de plazos para asistir a los deudores y evitar la exclusión financiera.
En este marco, se refirió al nuevo sistema impulsado por el Banco Central denominado "cobro con transferencias", que busca ordenar los débitos y entrará en vigencia el 31 de agosto.
Este mecanismo, coordinado con todos los actores del sistema financiero, permitirá a las entidades debitar la cuota adeudada desde otras cuentas vinculadas al solicitante. Si en la fecha estipulada no hay fondos, la normativa habilita nuevos intentos a las 48 y a las 72 horas. Como resguardo para el usuario, se estableció que la cuota descontada no podrá superar el 30 por ciento de sus ingresos.
Tasas de interés bajo la lupa
El representante de la Cámara Argentina Fintech aclaró la polémica generada por los altos porcentajes de interés que aplican las aplicaciones en comparación con la banca tradicional.
Explicó que, a febrero de este año, un préstamo personal bancario promediaba una tasa nominal anual (TNA) del 70 por ciento, mientras que en las Fintech la cifra ascendía al 144 por ciento.
Según justificó, esta diferencia radica en que los bancos fondean sus créditos tomando depósitos del público (un dinero mucho más barato), mientras que las plataformas tecnológicas no hacen intermediación financiera y deben financiarse emitiendo deuda en el mercado de capitales.
Asimismo, Biocca pidió no confundir la tasa pura con el costo financiero efectivo total anual, un indicador exigido por el Banco Central para comparar ofertas que incluye la suma de múltiples impuestos nacionales, provinciales y municipales.
A modo de ejemplo, graficó que si una persona obtiene 50 mil pesos a pagar en seis meses con una TNA del 86 por ciento, terminará devolviendo poco más de 66 mil pesos al final del crédito. "Es un 32 por ciento más, no un 171 por ciento más", aclaró, para finalmente concluir que la remuneración de saldos en cuentas virtuales "es el instrumento más democratizador de la historia de la Argentina".